금소법 제46조 기준
대출 청약철회·중도상환
경과이자 계산기
상환방식(원리금균등·원금균등·만기일시)별 잔액과 경과이자를 정확히 계산합니다.
14일 이내 청약철회와 초과 시 중도상환수수료까지 한 번에 확인하세요.
대출 기본 정보
계약서류 제공일·계약체결일·대출금 수령일 중 가장 늦은 날 기준
원
% / 연
개월
청약철회 기간 정보
대출 실행일-
기산일 (D+1)-
청약철회 마감일-
오늘 기준 잔여일-
경과이자 계산
대출 원금-
상환 방식-
현재 대출 잔액-
경과 일수-
이자 계산식-
경과이자 (예상)-
총 반환 예상액
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근거: 금융소비자 보호에 관한 법률 제46조 · 동법 시행령 제37조 ·
이자 및 수수료는 참고용 추정치이며 실제 금액은 금융사 확인 필수.
상환방식별 잔액·이자 계산 원리
14일 이내 청약철회와 초과 시 중도상환에서 잔액이 어떻게 다른지 확인하세요.
청약철회 기간 (14일 이내)
14일 이내라면 아직 원금 납입 전이므로 상환방식에 관계없이 원금 전액에 이자가 부과됩니다.
이자 = 원금 × 연이율 ÷ 365 × 경과일수 (수령일 포함 ~ 반환일)
청약철회 시: 중도상환수수료 없음 · 대출 이력 5영업일 이내 신용정보기관 삭제 · 의사표시 후 원금+이자+부대비용 반환
상환방식별 잔액 계산 방법
- 만기일시상환: 만기까지 원금 상환 없음 → 잔액 = 원금 전액. 매달 이자만 납부.
- 원금균등상환: 매달 동일 원금(원금 ÷ 기간) 상환 → n개월 후 잔액 = 원금 - (원금/기간 × n)
- 원리금균등상환: 매달 동일 금액 납부. 초기 이자 비중이 높아 원금 감소가 느림 → 재무 함수로 정밀 계산
같은 기간이 지나도 잔액 크기: 만기일시 ≥ 원리금균등 > 원금균등
즉, 중도상환 시 원금균등이 가장 잔액이 적어 이자·수수료 부담이 낮습니다.
즉, 중도상환 시 원금균등이 가장 잔액이 적어 이자·수수료 부담이 낮습니다.
중도상환수수료 산정 공식
수수료 = 잔액 × 수수료율(%) × (잔여기간 ÷ 대출기간)
- 잔여기간이 길수록 수수료 비율 증가 → 조기 상환일수록 부담
- 통상 수수료율: 0.5~1.5% (상품·금융사별 상이)
- 면제 조건: 3년 초과 경과, 정책대출, 예적금담보대출 등
일부 금융사는 잔여기간을 월 단위가 아닌 일 단위로 계산하거나, 기간별 체감 수수료율을 적용하기도 합니다. 반드시 해당 금융사 확인이 필요합니다.
자주 묻는 질문
대출 청약철회와 중도상환 관련 궁금증을 모았습니다.
청약철회 기간(14일) 안에 납부해야 할 이자는 얼마인가요?
경과이자 = 원금 × 약정이율(연) ÷ 365 × 실제 사용 일수입니다. 14일 이내는 아직 원금 상환 전이므로 상환방식에 관계없이 원금 전액에 이자가 붙습니다. 예: 1억원 연 4.5% 대출을 7일 후 철회 → 이자 = 1억 × 4.5% ÷ 365 × 7 ≈ 86,301원.
14일 초과 후 중도상환할 때 이자는 어떻게 계산하나요?
상환 시점의 실제 대출 잔액에 당월 경과 일수만큼 이자를 계산합니다. 잔액은 상환방식에 따라 다릅니다. 원리금균등은 초기에 이자 비중이 높아 원금이 천천히 줄고, 원금균등은 매달 동일 원금이 줄며, 만기일시는 원금 변동이 없습니다.
중도상환수수료는 어떻게 계산하나요?
중도상환수수료 = 중도상환원금 × 수수료율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)입니다. 잔여기간이 길수록 수수료가 높습니다. 예: 1억원 3년 만기, 수수료율 1.2%, 1년 후 상환 → 1억 × 1.2% × (24개월/36개월) = 800,000원.
같은 원금·금리인데 상환방식별로 경과이자가 왜 다른가요?
이자는 그 시점의 대출 잔액에 붙기 때문입니다. 만기일시는 항상 원금 전액이 남아 이자가 가장 많습니다. 원리금균등은 초기에 이자 비중이 높아 원금 감소가 느려 잔액이 많이 남습니다. 원금균등은 매달 동일 원금이 상환되어 잔액이 가장 빠르게 줄어 이자 부담이 적습니다.
청약철회와 중도상환 중 어느 것이 유리한가요?
14일 이내라면 청약철회가 유리합니다. 중도상환수수료가 없고, 대출 이력이 신용정보기관에서 삭제됩니다. 14일 초과 시에는 중도상환을 사용해야 하며 수수료가 부과됩니다. 단, 중도상환수수료 면제 상품이거나 면제 기간이 지났다면 중도상환도 비용 없이 가능합니다.
중도상환수수료 면제 조건이 있나요?
금융사·상품별로 다릅니다. 일반적으로 대출 후 3년 경과 시, 예적금담보대출, 정부지원 정책대출, 변동금리 대출 일부 등에서 면제됩니다. 이용 중인 금융사에 직접 확인하세요.
이 계산기의 결과를 금융사에 그대로 적용할 수 있나요?
본 계산기는 참고용입니다. 실제 이자는 365일/360일 기준 차이, 금융사별 납입일 기준, 복리 여부 등으로 다를 수 있습니다. 중도상환수수료율 및 잔여기간 산정 방식도 금융사마다 다릅니다. 정확한 금액은 이용 중인 금융사에서 반드시 확인하세요.
청약철회 후 대출 이력이 삭제되면 신용점수에 유리한가요?
반드시 유리하지는 않습니다. 부채가 없어지는 효과는 있지만, 신용거래 이력도 함께 사라집니다. 금융감독원은 개인신용평가기관의 모형에 따라 다르게 계산되므로 일관된 방향을 미리 알기 어렵다고 안내합니다. 청약철회의 핵심 장점은 수수료 없이 계약을 취소할 수 있다는 점입니다.
청약철회 신청 및 분쟁 안내
청약철회 신청과 분쟁 시 도움받을 수 있는 곳입니다.
본 계산기는 금융소비자 보호에 관한 법률 제46조(청약철회권) 및 일반적인 중도상환수수료 산정 방식을 바탕으로 제작된 참고용 도구입니다. 이자 계산은 365일 단리 기준이며, 금융사별로 360일, 월별 일수, 복리 등 방식이 다를 수 있습니다. 중도상환수수료율 및 잔여기간 계산 방식은 금융사·상품별로 상이합니다. 공휴일 기준은 계산 시점 달력 기준이며 임시공휴일은 반영되지 않을 수 있습니다. 본 계산기는 법률·금융 자문이 아닙니다. 정확한 금액은 해당 금융사에서 확인하시기 바랍니다. 검색 기준일: 2026년 6월.